Копейка рубль бережет

Проверь свой банк

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.
Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансовых данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей – как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

Что доллар нам готовит

По прогнозам экономистов, осенью курс доллара будет находиться на отметке 57–62 рубля. При нынешних тенденциях, учитывая платежный баланс и конъюнктуру на нефть, никаких оснований для ослабления рубля нет, утверждают эксперты.
По словам управляющего директора Национального рейтингового агентства (НРА) Павла Самиева, вероятность того, что будет введено ограничение на российский госдолг, минимальна, что дает основания не ожидать существенного ослабления рубля.
По мнению доцента кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергея Хестанова, изменение денежных потоков Россия увидит не раньше июня.

ЦБ стал владельцем Автовазбанка

Банк России стал владельцем свыше 99,9% Автовазбанка, сообщается в пресс-релизе регулятора.
Указанные действия ЦБ осуществил в рамках предупреждения банкротства банка, предусматривающие приобретение дополнительного выпуска обыкновенных акций банка на сумму 350 млн руб., говорится в сообщении.
20 апреля сообщалось, что ЦБ утвердил изменения в план своего участия в предупреждении банкротства Автовазбанка, которыми предусмотрена докапитализация банка на 350 млн руб.
С 5 апреля функции временной администрации по управлению банком возложены на управляющую компанию Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В ЦБ отмечали, что предусмотренные планом меры обеспечат бесперебойную деятельность Автовазбанка по обслуживанию клиентов и исполнению имеющихся обязательств.

Эволюция платежных систем: бежим за Кенией

Среди лидеров в развитии современных платежных систем значатся отнюдь не самые развитые страны. Почему они обгоняют более развитые и каково место в этом процессе России?

Где искать безналичное будущее

Эволюция платежных cистем неразрывно связана с развитием общества. Меньше века спустя после выпуска первой банковской карты мы отчетливо видим очертания всеобщего безналичного финансового будущего. Однако искать его предпосылки стоит уже не только в недрах развитых рынков Европы, Великобритании и США, но также на просторах стремительно развивающихся рынков стран БРИКС и других молодых экономик, где внедрение новых платежных инструментов происходит более быстрыми темпами.
В отличие от рыночных инноваций развивающихся стран, толчком к развитию новой инфраструктуры платежных систем в Европе и США становится ригидность и несопоставимость стандартов различных рынков или гигантов, но и это претерпевает изменения под давлением регуляторов. Вторая платежная директива и последовавшая за ней инициатива открытого банкинга в Великобритании (open banking) стимулирует формирование стандартов по доступу к банковским счетам и осуществлению операций по ним, что также заставляет платежные системы активнее продвигать новые решения – агрегации информации, безопасного хранения персональных данных и их повсеместного использования в офлайне и онлайне.

Мобильные деньги по-суахильски

Например, сегодня в Кении мобильным банкингом пользуется больше половины жителей – в том числе те, кто не имел доступа к полноценному образованию и чей доход крайне невелик. В недавнем прошлом эта африканская страна запустила одну из самых инновационных денежных систем в мире – сервис M-Pesa («м» значит «мобильный», pesa на языке суахили означает «деньги»). Этот сервис работает на мобильных телефонах и на смартфонах на базе Android, позволяя своим пользователям посылать деньги другим абонентам так же легко, как они посылают СМС. В результате ежедневно через M-Pesa в одной только Кении совершается больше денежных переводов, чем через Western Union во всем мире. Таким образом, пока в некоторых развитых странах о массовом мобильном банкинге только мечтают, в Кении он уже стал повседневной реальностью.
Под стать Африке и Латинская Америка. В Бразилии выдано более 700 млн банковских карт, больше трех на человека. Кредитные карты использует более 77% населения. Число точек приема банковских карт приближается к 5 млн. С современными технологиями приема платежей на смартфонах и планшетах в Бразилии скоро совсем не останется мест, где нельзя будет оплатить товары или услуги безналично.

Деньги россиян лишают анонимности

Как изменится финансовый рынок после запрета продажи продуктов на предъявителя?

Анонимность вне закона

Начиная с 1 июня 2018 года нельзя будет открыть вклад или банковскую карту «на предъявителя». Также под запрет попадают неименные сберегательные сертификаты, сберегательные книжки (по сути, ценная бумага, удостоверяющая факт наличия вклада), переводы на анонимные кошельки, зарегистрированные в России. Мотив такого решения – повышение прозрачности финансовой системы и очередной шаг в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием преступных доходов.
Запрет на открытие анонимных продуктов был законодательно оформлен изменениями, внесенными нашими законодателями в 115-й федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно этим поправкам кредитным организациям запрещается заключать договоры банковского вклада (депозита) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя. В документе говорится, что операции, в ходе которых проходит размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя, вообще не могут совершаться банками. Такие операции исключены из перечня операций, подлежащих обязательному контролю, – их просто не должно остаться в банковской практике. Изменения в 115-ФЗ вступят в силу с 1 июня 2018 года: после этой даты новые анонимные продукты продавать не будут.

Какой такой кошелек?

Анонимные кошельки, которые технически находятся за пределами России, новая редакция закона не затрагивает – изменения касаются только банковских инструментов, регулируемых российским правом.
Но вот те кошельки, которые находятся в российской юрисдикции, новые требования затронут.
Анонимные электронные кошельки используются, как правило, для осуществления небольших оперативных платежей – погашения микрозаймов, мелких переводов, оплаты парковки. Если сумма платежа меньше 15 тыс. рублей, то идентификация клиента для осуществления платежа не требуется. Если предполагается работа с большей суммой, идентифицироваться уже придется. «Отказ от этого инструмента в первую очередь усложнит жизнь не террористам, а индивидуальным предпринимателям, микробизнесу и самозанятым гражданам – им придется решать свои проблемы с помощью банковских карт и счетов. В результате пострадают не преступники, а электронный платежный бизнес: часть его будет отрезана.